做好普惠文章 以金融春风温暖广袤乡村大地——专访北京农商银行党委书记、董事长王金山

　编者按：近年来，党中央、国务院高度重视发展普惠金融。作为地方金融供给重要有生力量的中小银行，在普惠金融供给侧的发力尤为关键。如何在激烈竞争中打造差异化的发展优势，做好普惠金融的同时实现自身发展与壮大？如何积极拥抱数字科技，创新服务模式，提高服务效率？普惠金融如何实现商业模式可持续发展？成为摆在中小银行面前的重要议题。中国网财经重磅推出“中小银行普惠金融之道”系列高端访谈栏目。

　　中国网财经10月19日讯(记者 曾蔷 见习记者 蔺壮壮)2021年是我国“十四五”规划的开局之年，在脱贫攻坚目标任务已经完成的形势下，“三农”工作重心向全面推进乡村振兴转移。“三农”发展，金融先行。作为实体经济血脉，助力乡村振兴是金融天职，如何强化普惠金融担当，服务乡村振兴战略，是“十四五”乃至更长时期金融机构的重要课题。

　　农村商业银行是农村金融体系改革的产物，其在发展普惠金融、推进乡村振兴上有着天然的优势。作为一家深耕首都农村金融阵地多年的市属金融机构，北京农商银行始终坚守“三农”金融服务，大力搭建特色化顶层设计和体制机制，积极创新涉农特色产品及服务体系，逐步探索出高度匹配首都发展特点、充分体现金融企业特色优势、有效衔接脱贫攻坚与乡村振兴的农金方案。

　　“做好普惠文章，以金融春风温暖广袤乡村大地。”北京农商银行党委书记、董事长王金山近期在接受中国网财经记者专访时表示，从依靠外部供血脱贫到激发乡村发展原生动力，探前路、谋长远，最终实现乡村全面振兴的目标，是关系到“三农”领域稳定、全面建成小康社会和社会主义现代化进程的大事，更是农商银行不可推卸的时代使命和历史重任。

　　打通农村金融服务“最后一公里”

　　普惠金融要求立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当有效的金融服务。“三农”领域一直是普惠金融重点服务对象之一。

　　王金山表示，为了让普惠金融服务覆盖广袤乡村，北京农商银行下沉服务重心，延伸服务触角，以惠农支付服务为依托，持续优化偏远农村服务网络，通过线上线下相结合的方式，搭建农村金融“互联网”。

　　一方面，北京农商银行在偏远地区开设“农村普惠金融服务点”、建设生活场景圈支付、发展“两店一点”(乡村便利店、乡村自助店、助农取款服务点)建设。据悉，截至目前，北京农商银行已完成678个“金融服务空白村”支付环境建设、68个生活场景圈建设，建成乡村便利店1378家、乡村自助店12家、助农取款服务点516个。借助便利的服务网络，北京农商银行实现全市所有乡镇基础金融服务全覆盖，并配合财政、民政、社保等机构集中代发4大类93种补贴，积极做好城乡居民养老、各项涉农补贴发放及管理工作。

　　另一方面，北京农商银行借助金融科技力量扩大普惠金融服务辐射区域。大力推广手机银行、网上银行、微信银行、智能银行等全方位、立体式、多层次的电子服务渠道，开发“银政惠民账户”等特色支付产品，较好地解决了偏远地区农户金融服务难的问题，为促进城乡金融服务均等化发展发挥了积极作用。

　　“顺应着乡村振兴的新需求、新业态，北京农商银行构建多层次、多渠道、广覆盖的普惠金融服务网络，深度延伸村级服务渠道，打通农村金融服务‘最后一公里’。”王金山如是表示。

　　破除“畏贷、难贷、惜贷”难题

　　“农业产业经营有其天然的特殊性，投资较大、利润率低、回收期长。”王金山表示。这使得银行在“支农惠小”的过程中普遍存在“畏贷、难贷、惜贷”的状况，对此，北京农商银行选择立足因农而生、助农致富的服务理念，实施差异化信贷政策，以精细化管理机制来破除这一难题。

　　具体而言，一是强化顶层设计。持续发挥“三农”金融服务委员会的指导作用，同时成立金融支持“三农”领域发展工作领导小组，实行专班工作机制，合力统筹推动各项重点工作落地。二是出台行动方案和专项政策。近年来按年制定普惠金融发展策略以及“三农”和乡村振兴领域行动方案，并专门召开“三农”业务专题工作会议；契合涉农业务特点，逐年出台、优化信贷政策，明确工作重点；深挖集体企业需求，制定差异化农工商信贷指引；加强对农村土地制度改革、设施农业等重点领域研究，开展乡村振兴专属行业研究分析，为涉农金融服务提供全方位指导。三是创新配套产品。契合首都城乡一体化和乡村振兴战略实施，针对新型城镇化建设、新型农业经营主体等涉农领域和客群，研发推出5大类17款配套融资产品。加强与北京市农村产权交易所的合作创新。拓展代理保险业务范围，引入农户保险产品并拓展应用场景。四是落实保障机制。贯彻监管要求，完善涉农信贷尽职免责管理，厘清环节责任，打消业务顾虑，持续推进“敢贷、愿贷、能贷”长效机制建设。五是做好调研督导。通过线上、线下多种形式，加强实地调研和重点督导，“一对一”指导23家分支行做好对涉农客户及项目的信贷支持和综合服务。

　　此外，值得关注的是，北京农商银行高度重视人才队伍建设，积极构建涉农人才培养、人才考核、人才激励三大维度相结合的人力资源保障机制，建设“普惠金融”和“支农惠小”青年文明号。一是整合产品资源，梳理“三农”金融政策与特色产品，制定美丽乡村、设施农业等重点领域营销要点，编印涉农业务服务手册，全力做好“三农”重点客户及项目的信贷支持。二是提升政策水平，邀请行业专家开展涉农重点领域培训，提高涉农业务政策把控、营销服务、风险防控等方面的能力。三是优化专业能力，开展涉农从业人员资质考试，制定分支行涉农业务人员培养计划，全面提升涉农业务人员的专业素质和服务能力。

　　数据显示，北京农商银行围绕城乡融合发展、农村土改试点、农产品稳产保供、农村新产业业态四大领域，持续加强信贷资源投放，累计投放涉农贷款达4500亿元；其中农产品稳产保供是该行信贷资源支持重中之重，已累计为各类涉农龙头企业提供约2800亿元授信支持。

　　推进脱贫攻坚和乡村振兴有效衔接

　　精准扶贫是打赢脱贫攻坚战的制胜法宝。北京农商银行主动积极作为助力脱贫攻坚，持续开展与延庆区庙梁村的“一企一村”结对帮扶，以党建帮扶为引领，全面推进产业帮扶、智慧帮扶、就业帮扶、金融帮扶，实现“2018年80%脱低、2019年全面脱低、2020年巩固提升”的三步走目标。加强外埠对口帮扶，加大消费扶贫力度，多渠道采购扶贫产品金额达713.04万元，带贫4000余人；向河北省保定市三个贫困县捐赠资金300万元，向内蒙古地区金融机构提供流动性支持900余亿元。

　　高度重视支援地区和首都集体经济薄弱村帮扶相关工作，按照市国资委包村帮扶工作要求，北京农商银行在完成庙梁村脱低帮扶任务的基础上，有序衔接助力延庆区珍珠泉乡桃条沟村、仓米道村两个经济基础薄弱村增收工作。在北京市590个纳入扶持范围的集体经济薄弱村中，北京农商银行共建设乡村便利店211家，并雇佣当地村民担任辅导员，单店平均劳务费支出7200元，在为当地村民提供基础金融服务便利的同时，助力就业增收。

　　当前，在脱贫攻坚取得全面胜利的形势下，“三农”工作的重心已向全面推进乡村振兴转移。金融是实体经济的血脉，普惠金融助力实施乡村振兴战略，是金融服务支持实体经济的有机组成部分。

　　“脱贫摘帽不是终点，而是新生活、新奋斗的起点。”王金山表示，北京农商银行正积极推进脱贫攻坚和乡村振兴的有效衔接，将坚持以普惠金融作为抓手，当好金融助力乡村振兴“主力军”。

　　据介绍，北京农商银行将严格按照脱贫攻坚“三个保持”“四个不摘”和“四个转变”的要求，在前期工作的基础上，延续打赢脱贫攻坚战的好经验、好做法、好机制、好措施，做到脱贫攻坚资源不断、责任不减、力度不退。同时契合区域经济特点，下沉服务重心，专注服务本地，探索搭建金融助力乡村振兴的长效机制。

　　具体而言，一是转变工作重心，强化组织管理，将脱贫攻坚管理机构全面过渡为乡村振兴工作领导小组，统筹推进乡村振兴各项工作安排。依据专业职能分工，设置产业帮扶、就业帮扶、消费帮扶等多个工作小组，压实责任，以确保各项工作推进落实。

　　二是深化工作举措，明确工作重点，持续推动党建帮扶、产业帮扶、就业帮扶、消费帮扶、公益帮扶和基础金融服务帮扶六大机制相结合的多维工作思路。从帮扶地区自身发展规划、政府帮扶政策、独特资源禀赋和长远产业潜力上寻找新的工作着力点，重点关注帮扶地区教育、文化、医疗、科技等领域发展，将工作目标从解决地区基本脱低转化为带动特色产业发展、提高农民生活质量，最终实现乡村全面振兴的新目标上来。

　　三是坚持以重点领域为导向，加大乡村振兴领域资源倾斜力度。发挥涉农特色产品优势，创新产品服务，拓展融资渠道，为美丽乡村建设、新型城镇化、现代农业发展等涉农重点领域提供充足资金保障和高水平综合服务。

　　四是以农村改革为切入点，助推集体经济协调发展。紧密围绕“三块地”制度和集体产权制度改革，加强与涉农平台机构的合作，深入推进乡村振兴领域的配套金融创新，探索盘活集体资产资源的产品模式创新，持续提升对农工商公司等集体经济组织的综合金融服务水平，助力集体产业转型和经济发展，进一步融入区域主流经济。

　　五是坚持以普惠金融为抓手，促进农村地区金融服务均等化。以服务渠道更完善、服务重心更下沉、支付环境更便捷、服务覆盖更广泛为目标，构建线上线下融合的全渠道服务网络，实现农村地区金融服务全覆盖，力争将“最后一公里”缩减为“最后一米”；多线推进民政业务，优化老年人、残疾人等特殊群体金融服务，优化代发代缴业务，全力提升农村地区基础金融服务均等化水平。

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