涉及4亿多车主的保险定价规则调整：车险价格最高可降23%险企竞争更激烈

日前，记者从业内获悉，银监会最近几天向各银行保监局，财产保险公司，保险协会，精算师协会，银保公司下发《关于进一步扩大商业车险自主定价系数浮动区间的通知》，明确扩大财产保险公司定价自主权，将车险自主定价系数区间由0.65至1.35扩大至0.5至1.1。

简单来说，保险公司对车险的定价依据是:商业车险保费=基准保费×其他系数×自主定价系数这次扩大自主定价系数范围后，理论上车险保费最高可降23%，最高可升11%也就是说，调整后，未来一部分车主的车险价格会变得更便宜，而另一部分会变得更贵

哪些车主的车险价格会变便宜《通知》下发后，对从事车险业务的财险公司有哪些影响对此，多位受访业内人士认为，驾驶习惯好的好车主保费会更低，但高危车主保费会面临上涨压力从保险公司的角度来看，此次调整是监管部门将车险定价权进一步交给保险公司，有助于财险公司提升精细化定价能力可是，市场竞争可能会变得更加激烈

车险市场的竞争可能会更加激烈。

此次《通知》对自主定价系数范围的调整影响非常广泛根据公安部交管局1月11日发布的信息，2022年我国机动车保有量将达到4.17亿辆受访者认为，涉及4亿多车主的车险定价规则调整，将直接影响未来车主的车险价格

《通知》对自主定价系数范围的调整，符合此前的监管思路2020年9月，银监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，对财险行业影响巨大，明确提出逐步放开自主定价系数浮动区间——第一步，将自主定价系数区间设定为0.65至1.35，第二步，适时全面放开自主定价系数区间

银监会表示，《通知》旨在完善车险条款市场化，风险化费率形成机制，优化车险产品供给，扩大车险保障覆盖面，有效提升车险服务质量和数量，促进车险高质量发展。

某车险科技公司总监对《证券日报》记者表示，对于广大车主来说，自主定价系数的进一步放开是为了鼓励合理用车和安全驾驶对于驾驶习惯好，多年未出险的车主，商业车险费率有望继续下降，保费有望更便宜，相反，经常出险报案的车主，将面临保险费的持续上涨，更有甚者，将找不到保险公司

从对财险公司的影响来看，上述总监表示，自主定价系数的调整使得财险公司在保费定价上有了更大的调整空间，车险市场将面临更激烈的竞争其中，大型保险公司可以利用规模优势，通过往年经营和承保数据综合分析承保维度的数据，实现合理定价，并对优质业务适当降低保费，增强价格竞争优势，进一步扩大车险市场份额，对于质量差的业务，设置严格的承保条件，提高保费中小保险公司虽然不具备与大公司竞争的价格优势和数据优势，但其摊子小，负担轻，成本低，沟通管理效率高，在新规下经营更加灵活自由

事实上，由于自主定价系数的上限，很多财险公司在承保出租车，货车，搅拌车等高风险商用车时，都面临着一个两难的问题:如果承保，会受到自主定价系数的约束，保费过低承保风险太大，如果你不承保，你会失去你的生意这种调整给了这类车主和财险公司更多的选择

财产保险公司仍需控制赔付率。

原人人财产保险公司总经理石慧对《证券日报》记者表示，这两年人流量小，车险承保风险降低多家保险公司的车险赔付率下降明显，下调幅度在10%至20%之间但今年伴随着经济持续复苏，风险频率将回归正常水平，外部环境因素带来的利润增长将难以持续

石慧进一步表示，今明两年，财险公司将面临车险综合改革后的真实风险环境，控制赔付率将是一个很大的挑战大型保险公司续保率高，业务集中度好，风险控制能力强通过数据分析，可以相对准确地知道哪些风险变化导致了赔付率的上升，管理层更有针对性但续保率低，业务质量差的中小保险公司赔付率面临较大挑战，尤其是大货车承保率高，最近两年未充分揭示真实风险的中小保险公司面临较大风险因此，在新的监管政策和风险环境下，不同保险公司应结合自身条件，以赔付率变化为锚，做好成本管理，实现预期经营目标

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