创新中谋增量险企发力农村保险市场

振兴乡村正孕育着巨大的潜在保险蓝海上海证券报记者从业内获悉，继PICC P&C保险，中国P&C保险之后，多家保险公司近期正计划拓展农村保险市场，并计划成立农村保险事业部，以更好地满足三农领域日益增长的风险保障需求

在传统政策性农业保险业务的基础上，农民对医疗，维修，住房，交通等方面日益增长的需求，是越来越多的保险公司关注农村保险市场的驱动因素麦肯锡等机构预测，这很可能是中国下一个万亿美元的保险市场

非农保险需求可以增加市场规模。

提到农村保险市场，我们会想到政策性农业保险但与此相比，非农保险的发展更值得期待

广阔天地，大有作为首都经济贸易大学保险系教授，农村保险研究所所长杜深知农村保险市场的变化在他看来，城市保险市场竞争激烈，饱和度较高，而农村保险市场是一片蓝海，财险和寿险都有很大的发展空间

伴随着扶贫成果的巩固扩大和乡村振兴战略的实施，农村居民生活水平不断提高，医疗，护理，住房，交通等生活需求正在释放郭告诉记者，他到中部地区的一个村庄调研时发现，当地农民购买家庭轿车，运输车，农机的人数越来越多，对医疗，养老也越来越重视车险，养老险，医疗险等保险产品释放了一定的保险需求

最近几年来，政府部门不断加大农村社会保障体系建设力度，推出新型农村社会养老保险，但仍不能完全满足农村居民的需求基于此，商业保险有望在农村子女养老方面进一步发挥保障作用

农村保险的发展也与农村金融环境的改善密切相关最近几年来，一些省份通过将贷款人的人身意外险和保证保险嵌入农村金融链条，解决了农村小微贷款问题这样的商业模式可以为农民增收和风险保障提供双重支持，未来市场规模可期

政策也在不断加持今年以来，银监会发布了银行，保险服务全面推进乡村振兴等相关通知，提出要增强保险服务乡村振兴的功能银监会要求人身保险公司针对农村居民特别是贫困地区居民的需求，扩大意外伤害保险，定期寿险，健康保险，养老保险等人身保险产品供给

因地制宜在创新上下功夫

面对广阔的市场前景，保险公司如何因地制宜深耕农村保险市场。

记者与多家保险公司农村保险事业部相关人士沟通后发现，目前市场上的保险产品很多，但适合农村市场销售的保险产品比较单一因此，开拓农村市场，首先要在产品创新上下功夫，有针对性地研发农民需要买，适合买，买得起的保险产品

最重要的是开发真正符合农民需求的保险产品特别是农村寿险产品要适合农民需求，条款简单，保费低廉，保障适度，满足不同收入水平，不同地区农民的保险保障需求同时，要制定合理的费率和价格，推出保费低，保障适度的保险产品，服务和惠及农民此外，还要大力宣传普及保单条款，方便农民了解保险产品，既能激发农民投保热情，又能避免引发保险纠纷，损害农民权益

打通农村保险服务最后一公里，加强渠道建设和组织形式创新也非常重要对此，郭深有感触:虽然农村保险市场广阔，但信息分布和传递不平衡，不充分保险公司应充分利用自身的网络优势，构建农村保险网络在这个过程中，我们可以与村委会，农村金融综合服务室等农村基层组织或机构合作

根据消息显示，迪达保险等保险公司基于一县一地一乡一队一村一代理的发展战略，通过在目标乡镇发展明星保荐人，实现对保险消费者的精准有效触达协同，一站式服务，一方面有效满足了农民的保险需求，另一方面使得低成本拓展农村保险市场成为可能，有利于提高保险公司深耕农村保险业务的可持续性

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