以供应链金融助推数字经济发展“进阶”——浙商银行“供应链金融综合服务应用

最近几天，2022年浙江省数字化改革最系列成果揭晓，浙商银行供应链金融综合服务应用入选最佳应用此次评选由浙江省委改革办，省委政研室，省人大常委会法工委，省市场监管局，省大数据局联合开展，旨在落实浙江省委数字化改革部署要求，创造更多具有浙江认可度和全国影响力的重大标志性成果

供应链金融综合服务应用应运而生。

中国经济发展面临三大压力:需求收缩，供给冲击和预期减弱紧密围绕产业链供应链部署创新链，不断提升科技支撑能力是加快构建发展新格局，推动高质量发展的现实选择供应链金融也承载着稳定链条，缓解困难的重要使命

疫情之下，实体经济链条上的中小企业生存不易浙商银行在服务供应链融资过程中发现，存在资金匮乏，流动性紧张等上下游供应链客户的典型诉求，而数据共享，信任传递，风险控制等技术问题制约着供应链金融功能的进一步拓展

如何利用金融科技解决上下游企业融资难，担保难的问题浙商银行一直深耕浙江大本营，积极投身数字化改革大潮依托浙江良好的数字生态，于2022年系统启动数字化改革，依托数字技术不断升级供应链金融服务

针对传统供应链金融主体授信审批难，规模化发展难，风险控制难等痛点，浙商银行通过数字化变革+场景化应用构建行业+嵌入式供应链金融服务模式，打造覆盖主流场景的供应链金融综合服务应用，推动行业数字化升级和高质量发展。

自引入这一应用模式以来，浙商银行在供应链金融服务方面的优势日益显现一是技术赋能，利用区块链技术保证数据链路上的可靠交互，利用物联网技术实现数据链路下的可信采集，利用大数据技术促进数据价值的实现，二是流程再造，通过流程的在线改造，将金融服务无缝嵌入到工业交易场景中，第三，信用创新，激活产业链交易信用，盘活商品，释放数据信用，打破传统信用对主体和抵押物的依赖，第四，服务转型，整合输出专业的财务顾问服务和金融级风控能力，一站式满足产业链高质量发展需求

据介绍，供应链金融综合服务应用赋能产业链上下游中小企业，持续放大浙商银行在推动产业链供应链高质量发展和金融供给侧结构性改革中的作用，成为助推行业数字化转型的关键一环目前，该行已形成节能与新能源，智能制造，现代农牧业等28个行业的业务覆盖，全国总投资超1800亿元，其中小微企业占比81%

小切口，快应用，大场景使能产业发展

在实践中，浙商银行供应链金融以客户需求为导向，找准供应链金融服务的小切口，打造标准化数字智能金融的快应用，积极融入浙江省工业大脑+未来工厂，乡村振兴，智能制造，共同富裕等大场景。，并将金融活水精准地滴入产业链上真正的资金阻断点，帮助企业顺利融资，促进金融资源更好的配置，促进

衢州市开化县银坑乡农民叶只要和别人聊天，就极力推荐屋顶光伏电站和光伏贷款他笑称年均增收8000元，意味着很多儿子来养老致富小能手老叶的实现，是因为浙商银行的供应链金融服务

浙商银行通过大数据精准风控，增加了对核心企业的信任度，无需提供抵押物等担保，利用光伏贷款解决农民购买光伏发电设备的资金需求，大大降低了农民参与光伏发电项目的门槛，有针对性地解决了农民融资问题因此，老叶发起网贷申请后，银行通过与光伏产业核心企业郑泰安能的数据信息交互，由大数据风控模型实时完成审批，仅用8天就完成了相关手续放款截至2022年9月底，该模式已为41家上下游企业提供融资5.71亿元，向终端农户发放光伏贷款近30亿元，惠及农户超过4.5万人

除了延伸金融服务触角，以科技赋能涉农领域，大力支持乡村振兴，浙商银行还在利用数字化供应链金融服务模式，围绕新兴产业构建综合金融服务方案同时也在不断构建全国统一市场，积极赋能中小企业，助推产业链供应链稳定

以全球领先的视频监控公司HiConway为例受全球疫情影响，其产业链生产销售面临很大不确定性，经销商回款周期延长浙商银行利用供应链金融服务模式，通过企业系统推荐和线上操作，为其下游经销商提供采购货款专项贷款，既缓解了中小微商的资金压力，又保证了海康威视的销售款回笼截至9月末，该行与海康威视联合服务经销商超过200家，融资支持超过24亿元，有力支持了数字安全产业链发展

根据消息显示，作为浙江省法人银行，浙商银行已启动深化浙江三年行动，将数字化改革作为四大战略重点之一，将供应链金融助力高质量发展工程作为即将实施的六大工程之一最近几年来，数字金融服务成为其显著特征接下来，该行将始终坚持金融为民的社会责任和服务理念，强化金融服务实体经济的初心，继续依托数字科技全面升级供应链金融，继续为产业数字化转型和数字经济发展贡献力量

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